个人购汇每年不超5万美元政策，大家已经很熟悉了。这是针对限制外汇出境的政策。

3月起，现金存取也将迎来新规。

近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》：

消息一出便登上微博热搜，引发关注。

普通人几乎没有什么影响

先看看针对普通人，主要是三个重点。

3月1日起，个人到银行或者金融机构办理5万元人民币以上，或者外币1万美元以上现金存款或取款的，银行会核实你的个人身份。

只要是正当合法的来源用途、按规定办手续登记好，一次性存取10万、50万元也是可以的。

2.银行会核实资金来源

通俗理解，就是要查你这个钱哪里来的，初步确认来源是否正当、合法，比如是工资奖金、年终奖、绩效或者合法投资收入，或者是进行合法理财收益、自由职业的收益、养老金的累积存款、退休一次性发的公积金等等。

这些都属于正当来源，完全不必担心，只需要如实填写即可，一般也就是写几行字、签个名的事儿。

3.银行会核实资金用途

3月1日以后，假如你想一次性取款5万元以上，只要能说明资金用途，做好登记，可以一次取出5万元以上。

为什么要这么做？

一言以蔽之，是为了反洗钱。

对于诈骗团伙，或者行贿受贿的官员，一般得通过洗钱，把非法所得变成合法收益。

现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。

最近这些年，中国也一直在推进金融行业反洗钱义务主体的责任落实。

三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。

对于这个新规，大家也不要太紧张，只要不违法，没有不明来源资金就无需过度担心。

看似区区5万元现金存取审查制度，实际上是将资金监管范围一下子扩大到了更广大的范围，犹如疫情动态清零，犹如全民核酸检测，最终会让非法资金无处可逃。

最后，小星提醒大家，为了跨境交易更加规范透明化，海外人士在消费的时候也要多加注意，不要试图去钻法律的空子，以免给自己带来一些不必要的麻烦。